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闲置千万资金 如何配置可增值 _理财规划_新浪财经_新

2019-01-02 18:32

  【读者案例】

  【理财目标】

  从刘先生的个人情况看,他平时很少有时间打理个人资产及关注各类理财信息。数千万元的闲置资金,仅仅用来投资银行的理财产品,年化收益仅为4%。经过分析与沟通,兼顾刘先生的资产安全性、流动性和收益性三方因素,为其量身规划了或实现年化收益在24%左右的方案。

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  金凤诺亚财富高级国家理财师

  2012年经济形势继续不容乐观。环境低迷,中小企业主的理财需求也日益增多。本期栏目中的刘先生,与大多数企业老板一样,平时忙于公司事宜,而极少有时间打理个人资产,如何让资产不急剧缩水,也成了他最为头痛的一件事。

  此方案综合考虑了刘先生资产的安全性、流动性、收益率三方面,其未来预期年化收益率或可达24.19%,远超过了原先银行短期理财产品4%的年化收益率。

  期望2012年其闲置资产2700万元能够保值,且能够有所增值。

  专家建议中小企业主投资要兼顾流动性和收益性

  此外,信托是一种投资收益与风险都较低的品种,年化回报在10%左右,风险控制方面会根据具体项目做详细说明。建议配置比例为30%。最后,银行理财产品,流动性好,收益率4%,但根据刘先生目前的需求,仍然考虑配置30%左右,以应对其特殊的要求。

  在这里需要提醒的是,假如刘先生不太懂的PE投资,理财师也将给予一些投资建议,以减少投资风险。首先,考虑到刘先生对于流动性的需求,信托类这里暂时不建议其配置,因信托是安全性高的配置,而客户自身配置银行短期理财产品,属于同类配置项目,暂不作配置。

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  ■新快报(微博)记者 程欣

■不明朗的大势下,私人企业主的理财也成了头痛的事情。(资料图)■不明朗的大势下,私人企业主的理财也成了头痛的事情。(资料图)

  另外需要提醒的是,私募股权基金,属于高风险、高收益的投资品种,建议选定一家较好的基金管理公司,以最大限度地缩减这样的风险,搭配比率不应超过30%;其次定向增发,同样建议根据目前二级市场的情形,2100只股票平均市盈率15倍,接近历史最低时点。通过定向增发这样的方式,有机会以一定折价的方式参与到一些优质的股票标的,同时,投资期限为1至2年,流动性较PE更高一些,建议这样的品种配置比例在20%左右。刘先生可将其投资于股票市场的资金转投定向增发,一方面可以以更低的成本拥有优质的股票,另一方面有专业的基金团队整合其庞大的资金,也使投资者有机会参与到更多的定向增发股票中。

  仅投银行理财产品收益太低

  根据刘先生的情况,理财师将其手上闲置资金作以下配置,具体来说,股票投资可以作为流动资金,建议配置比率为13.5%,投资资金为500万元,以达到15%的年化收益率即可;此外PE投资,建议投资1000万元,投资比率占54%,年化收益可达35%,但风险偏高,建议分两年进行分阶段投资,这里建议分三次投资,每次的投资比例为30%、40%和30%;投资间隔时间为6个月至8个月。再者定向增发,建议投资600万元,投资的期限为一年半,同样建议分3次投资,每次的投资比例为30%、30%和40%。最后,剩余600万元一次性投入,期限1年至2年。

  【其他建议】

  【理财分析】

  本报逢周三专门为您打开了一扇理财之窗——《理财学堂》。您可以把理财困惑、理财咨询等相关信息发至主持人的邮箱:cincinde84@126.com ,或电话、传真:。本报记者将邀请有关专家为您解疑答惑,希望能给您带来一些帮助。

  收益从低到高进行配置投资期限从短到长

  由于整个经济环境及刘先生投资情况的变化,建议常与专业理财师进行沟通,因为每年需要根据时局的变动修改或者调整相关配置,建议刘先生继续关注投资期限在半年以内的短期项目,在保持同样的投资安全性的前提下,提高其资产投资收益。

  【理财建议】

  未来预期年化收益或可达24%

  刘先生,实体企业经营者,49岁。资产数亿元,目前流动资金约3000万元。对于理财目标不太明晰,要求6个月以内的资金量1000万元。之前仅做过3个月的短期理财产品,年化收益率4%。资产增值情况不佳。

  【本期嘉宾】

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